Два миллиона человек, десятки тысяч заблокированных счетов ежемесячно, более 3 трлн рублей предотвращенных хищений за год — борьба с дропперами в России разворачивается в беспрецедентных масштабах. Новые законы ужесточают контроль за переводами, вводят персональные лимиты и расширяют полномочия банков, косвенно меняя правила работы всей финансовой системы.
Подробности о причинах и эффекте нововведений – в материале «ФедералПресс».Кто такие дропперы?
В России насчитывается около 2 миллионов дропперов — физических лиц, через чьи банковские счета проходят украденные или мошеннически добытые средства. Эти люди становятся частью преступных схем, зачастую даже не подозревая об этом. Особенно активно вовлекаются молодые люди до 23 лет, которых заманивают обещаниями легкого заработка или вовлекают через игровые и рекламные предложения.
Впрочем, дропперы — это не только россияне. Ежемесячно около 80 тысяч человек в России, включая иностранных граждан, начинают участвовать в подобных схемах. Организованные группы специально подвозят их к банкам, где те получают банковские карты и участвуют в обналичивании средств, нередко сразу закрывая счета после операций.
Несмотря на то что дропперы составляют всего 1–2% клиентской базы российских банков среди физических лиц, их активность значительна. Один дроппер способен проводить десятки и даже сотни транзакций ежедневно, часто используя счета в нескольких банках. Это создает огромное количество подозрительных операций, с которыми борются банки. По оценкам 2023 года, именно меры помогли предотвратить хищения на сумму более 3 трлн рублей, что эквивалентно примерно 5% всех банковских вкладов граждан РФ.
Особое внимание экспертов вызывает рост числа дропперов, которые открывают счета сразу в нескольких банках: если в 2023 году это было всего 1%, то к началу 2025 года показатель вырос до 35%. По мнению аналитиков, тенденция говорит о переходе мошенников к более сложным схемам обхода банковского контроля.
Центральный банк России оценивает риски, связанные с дропперами, как высокие. В пиковые месяцы прошлого года блокировалось до 70–80 тысяч счетов, связанных с подозрительной активностью. По данным 2024 года, около 10 миллионов клиентов российских банков переводили деньги на дропперские карты — то есть карты, оформленные на подставных лиц или продаваемые на теневом рынке. Эти операции становятся частью теневой экономики, включая схемы с онлайн-казино, криптовалютами и другими мошенническими инструментами.
Как с дропперами борются российские власти
Лимиты и специальный реестр
С 15 мая 2025 года в России вступил в силу федеральный закон от 13 февраля 2025 года № 9-ФЗ, направленный на ограничение деятельности дропперов. В соответствии с законом на них накладывается месячный лимит – они не могут переводить себе или другим физическим лицам более 100 тысяч рублей. Эта мера разработана таким образом, чтобы человек мог совершать жизненно важные переводы (например, оплату коммунальных услуг или медицинских расходов), но не имел возможности участвовать в масштабных схемах обналички и вывода средств.
Ограничения распространяются только на тех граждан, чьи данные внесены в базу Банка России как участников подозрительных или мошеннических операций. При этом платежи в адрес юридических лиц под данные ограничения не попадают, что позволяет бизнесу функционировать без лишних препятствий.
«Все мошеннические схемы сегодня прозрачны. Списки составлены Центробанком совместно с силовыми ведомствами. Речь идет не просто о суммах или количестве переводов, а о выявленных операциях, связанных с мошенническими схемами», — пояснил в комментарии для «ФедералПресс» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Для тех, кто ошибочно попал в базу дропперов, ЦБ разработал механизм выхода из реестра. Он позволяет гражданам, которые не относятся к злостным нарушителям, реабилитироваться и восстановить доступ к банковским услугам. Регулятор подчеркивает необходимость баланса между борьбой с мошенничеством и защитой прав добросовестных клиентов: «Подать заявление в Банк России можно будет напрямую, на сайте регулятора или через свой банк. Документ предусматривает, что банк вправе самостоятельно, без участия своего клиента, направить регулятору мотивированное заявление об исключении из базы. Банк России рассмотрит обращение в течение 15 рабочих дней и сообщит о решении клиенту банка или самой кредитной организации», – сообщается в пресс-релизе регулятора.
Уголовная ответственность
В первом чтении депутаты Госдумы приняли законопроект, который вводит уголовную ответственность для дропперов, которые из корыстных побуждений помогают мошенникам выводить похищенные средства через электронные платежные системы.
Согласно инициативе, признанным дропперам может грозить до шести лет лишения свободы и штраф до одного миллиона рублей. «Это четкий сигнал: если вы помогаете воровать, передавая свои карты или участвуя в схемах, — за это придется отвечать», — отметил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
В рамках закона против интернет-мошенничества также вводится ограничение на передачу SIM-карты другому лицу: с 1 июня 2025 года ее можно будет доверить только близким родственникам. Помимо этого, Росфинмониторинг получил полномочия блокировать подозрительные переводы, если они могут быть связаны с мошенническими схемами.
Парламент не планирует останавливаться на достигнутом. Как сообщил корреспонденту Анатолий Аксаков, отдельное внимание планируется уделить защите несовершеннолетних. Сегодня по закону подростки с 14 лет имеют право оформлять банковские карты, и этим активно пользуются мошенники, вовлекая детей в схемы дропперов. «К сожалению, в этом процессе задействованы дети, которые в 14 лет могут получать банковские карты. Призываем родителей контролировать поведение детей — это будущее законодательное решение. Работаем над тем, чтобы в дальнейшем родители могли контролировать банковские карты детей и не допускать их передачи и использования мошенниками», — пояснил депутат.
Риски и побочные эффекты
По мнению политолога Ильи Гращенкова, принятие законов о дропперах свидетельствует о том, что банковская система России сталкивается с масштабными проблемами и обращается за поддержкой к законодательной власти.
«Депутаты, в свою очередь, любят принимать законы всеограничивающие», — отмечает эксперт.
Гращенков предупреждает: хотя меры направлены на повышение финансовой безопасности и увеличение налоговых сборов, они могут непреднамеренно повредить качеству банковской системы. В России, в отличие от многих других стран, банковская инфраструктура традиционно помогала преодолевать сложности, связанные с большой территорией страны и ограниченной логистикой.
Новые нормы, по словам политолога, позволяют банкам не только блокировать счета, но и ограничивать переводы между родственниками. Он напоминает о действующем федеральном законе № 161 об отмывании доходов, который уже ударил по банковскому сервису, вызвав заморозки переводов, в том числе необоснованные. «А сейчас добавляется вопрос с передачей карт третьим лицам: под удар попадают родственники, особенно те, кто живет за рубежом», — поясняет Гращенков.
Эксперт считает, что нововведения могут существенно осложнить жизнь добросовестным гражданам, которые пользуются банковской системой легально, тогда как на мошенников они, вероятнее всего, большого влияния не окажут. «В конце концов, темные схемы существовали еще до появления банков, и люди всегда найдут, как передать друг другу деньги. А вот на качестве услуг для простых граждан все это скажется, и не в лучшую сторону», — заключает политолог.
Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин
Свежие комментарии