Банки отказывают жителям Челябинской области в выдаче кредитов: почему

Российские банки стали отказывать трем четвертям южноуральцев в одобрении заявок на потребительские кредиты. По этому показателю Челябинская область вошла в тройку лидеров среди субъектов РФ. В чем причины столь массовых отказов – в материале «ФедералПресс».

Банки не хотят выдавать кредиты южноуральцам

В феврале 2025 года в Челябинской области доля отказов по заявкам на потребкредиты превысила 75 %, сообщает НБКИ.

Показатель в регионе увеличился на 3,4 процентных пункта, достигнув одного из самых высоких за год. Высокие цифры по отказам также зафиксированы в других регионах: Краснодарский край лидирует с 76,9 %, за ним следует Башкортостан с 75,7 %.

На уровне всей страны доля отказов по потребительским кредитам в феврале 2025 года составила 75,2 %, что на 4,1 процентного пункта больше, чем в аналогичном месяце предыдущего года.

Отметим, что Челябинская область вошла в рейтинг регионов по закредитованности населения, составленный «РИА Новости». Южный Урал занял 28-е место. На начало 2025 года соотношение среднедушевого долга по кредитам южноуральцев и годовой зарплаты составило 53,9 %. Объем задолженности перед банками в среднем на одного человека – 392,5 тысячи рублей против 374,7 тысячи годом ранее. Размер долгов на одного человека вырос на 25 тысяч рублей.

Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен на основе данных Центробанка России и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам и годовой зарплаты. Объем кредитов взят из статистики ЦБ, а зарплаты и численность экономически активного населения – из статистики Росстата.

Причины

По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, рост доли отказов по заявкам на потребительские кредиты является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Прежде всего речь идет о повышении ключевой ставки и ужесточении макропруденциальных ограничений.

«В результате этих мер во второй половине 2024 года в потребительском кредитовании преобладали следующие тенденции: общее сокращение спроса на кредиты со стороны населения и снижение аппетита к риску со стороны кредиторов. Таким образом, с одной стороны, мы отмечаем сокращение количества заявок на потребительские кредиты, так как рост ставок заставляет многих заемщиков отказываться от их привлечения, а с другой, уровень одобрения заявок на потребкредиты также снижается. В результате постепенно сокращается и выдача потребительских кредитов», – считает Алексей Волков.

По мнению челябинского экономиста Сергея Гордеева, рост доли отказов в выдаче потребкредитов – достаточно ожидаемое событие.

«Банки еще раньше ужесточили критерии отбора заемщиков. В последнее время требования к желающим оформить кредит не изменились, но расширилась категория людей, которые попадают под более тщательный отбор банков. Плюс замедлился рост зарплат», – прокомментировал «ФедералПресс» экономист.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов назвал несколько факторов отказа банка от рискованного кредитования.

«Так, очень высокие текущие процентные ставки ведут к существенному росту затрат на обслуживание кредитов, которые становятся непосильными для все большего числа россиян. Кроме того, негативными факторами также выступают высокая закредитованность россиян на фоне непростой ситуации в экономике и жесткие макропруденциальные меры ЦБ, направленные на охлаждение» розничного кредитования. На таком фоне банки предъявляют все более строгие требования к заемщикам, что и приводит к высокой доле отказов в получении потребкредита», – отметил эксперт в комментарии «ФедералПресс».

Игорь Додонов считает, что такая ситуация, по всей видимости, сохранится в ближайшие месяцы.

Изображение сгенерировано нейросетью Kandinsky 3.1